買保險救命?這些保險都是陷阱,注意別掉坑!

買保險救命?這些保險都是陷阱,注意別掉坑!

常聽身邊朋友說,給自己和家人都買了保險,大病小病絕對有保障,什麼終身壽險、意外險一應俱全。可是**很少人會細想,自己買的保險,究竟是不是傳說中的超級萬能,什麼都保?**曾有朋友在後臺給我吐槽,說自己一家三口的保險都買錯了。**退保,損失已交保費,繼續繳費,將損失更多!**仔細想,其實他們未必是個案。

保險在中國是個充滿著爭議的行業,由於門檻過低,銷售隊伍良莠不齊,你會發現,身邊的會有不少五十歲的阿姨都開始從事保險銷售工作。如果你的金融或法律知識健全,稍微深究一下,未必有多少人能回答得上來。

所以,決定說說理性的東西。近年,惡性疾病發病率越來越高,疾病大大降低了患者和家人的生活質量,更有甚者人財兩空。

我在醫院,生老病死見得很多,更加覺得保險很有必要。醫學上的事我可以給大家解答,對於保險,我和絕大部分人一樣,認知處於刀耕火種階段。**保險雖然是剛需,但是裡面的陷阱你能辨識嗎?**

今天我特地邀請蝸牛保險醫院的資深保險大咖 Dr 大萌萌,給大家開一節乾貨講座,全方位解讀保險裡的陷阱。聽完課,你至少省下幾萬元。

以下是講座前的科普文章,純乾貨。

** 01**

我從事保險諮詢工作以來,面對的諮詢者 90%都是女性。單身的時候,身體出現一些小毛病後,開始有警惕心理,跟身邊的代理人朋友或者在銀行渠道買保險。成家之後,孩子一出生,就迫不及待給孩子買各種教育金、婚嫁金,總想著為孩子成長路上鋪路。

很多人以為,市場上會存在著一種全能保險,可以一次性對住院、門診的花銷提供保障,年輕解決教育資金、婚嫁金、老了還能解決養老問題,只有這樣的全能型保險才是最佳保障。事實上,真的是這樣嗎?

不論是給孩子買,還是給大人買,都是迷霧重重,下面我就給大家講解一下,為什麼越是全能的保險,就越是多陷阱。

**02 **

超級全能保險=什麼都保不了

為何說什麼都保不了?首先我們要明白一件事,我們買的是“商業保險”,既然是“商業”的,那毫無疑問別人開公司要賺錢的。

如果一款保險什麼問題都能解決,那真相只有一個!

它把你用來保障健康的錢,分一部分用於理財。這個後果是,本來可用於抵抗健康風險的保險,它的健康保障的能力被嚴重削弱,看似什麼都保,但其實保額都很低,基本等於「什麼都不保」

各種教育金、婚嫁金等也是一樣,本來這筆錢就是屬於你自己的,硬要交給保險公司去理財,理財的收益有多高?絕大多數都不足 2%,錢多的沒處放了嗎?放餘額寶裡都不只這點收益,還能隨時贖回呢。放到保險公司就如同錢進了死衚衕,想出都出不來,絕對是撿了芝麻丟了西瓜。

媽媽們大愛的*慧星,*能星,就是這種型別。

大家一定要牢記一點:對於人身保險(意外險、重疾險、醫療險),當你有條件領到保險公司賠償的時候,意味著疾病或意外已經發生,沒有任何僥倖。現在有能力的情況下,不買足保額,就意味著未來萬一發生不幸,即使有一定的保險賠償,仍然會陷入經濟困境。

** 03**

買了保險不出事=虧了?返還型保險能“返”的錢極少!

有一種保險,是“你有、我有、全都有”。  這種返還型的保險想要買足保額,需要付出的成本是遠超普通消費型的,絕大部分家庭承受不起這個開支。

而且理財的實際收益率也遠比演示的低,遠不如買一份消費型的保險划算,用節約下來的錢拿去買理財,哪怕是放餘額寶,最後的收益也往往超過了這些保險“返”給你的錢。

還有這些保險對家庭經濟來源的穩定性要求非常高,如果中途急需用錢而要求退保,返還給你的並非等於所交的錢,而是非常少的現金價值。

現金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”,是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。

所以,最佳保障絕對不是這些所謂保障全面的保險!

04

年老父母/孩子的最佳保障=家庭經濟支柱健康能賺錢

很多人都說,80 後正處於死都不能死的年齡,甚至越活越慫。同為 80 後,我對這句話不能認同更多。80 後已經步入了“上有老下有小”的中年時代,車貸房貸、柴米油鹽這些問題都輪到我們操心了。身邊已經為人母親的朋友,年輕的時候,通宵熬夜瘋狂的很,現在每次出門開車都小心翼翼。有時候我們的改變,真的是因為責任變重了。

由於缺乏安全感,媽媽們給孩子買了一堆保險,錯的保險!

但無論是對年邁的父母,還是孩子,家庭經濟支柱的健康,才是最大的保障,他們才能保證家庭的經濟正常運轉。

所以保險必須先給家庭的經濟支柱買,而不是孩子和老人。因為支柱才是寶寶/老人的最佳保障。

有一部分人心存疑問:就算現在不考慮孩子教育金什麼的,至少醫療費用的保障還是得有的,價格也不便宜吧?大家不要把保險想得死貴死貴的,其實日常醫療費用的報銷,是有針對小盆友的學平險的,而且因為有政策因素影響,這種保險價格低,保障高,價效比還是非常高的。

另外,更應該買的是高免賠額的醫療保險,發生概率低,但是一旦發生,對家庭的經濟負擔大,這是非常值得買的保險。

05

買日計息月複利的年年返保險給經濟支柱=沒買

一部分人很早就有意識給經濟支柱上保險,,但買錯的多不勝數。每年保險公司開門紅,促銷產品一大堆,不瘋搶一會都不叫開門紅。月月領,年年領,領到百年歸老那一天,贈送萬能賬戶利上加利!這不太划算了,太霸氣,太犀利了。要是沒有強大的抗干擾能力,我都覺得世上怎麼會有這麼好的東西!在鬥智鬥勇中智商超群的朋友們,理性分析一下好不?

這是理財險!!長期理財是可以買,但是經濟支柱更重要的是疾病和身故保障,理財和養老是 35 甚至 40 歲以後才應該考慮的險種,是保險預算和理財預算都比較充足以後才能考慮的,而且這種產品的實際收益率遠比演示的低,購買需謹慎,進去再想出來就難了。

大眾目前對於保險的認知基本上還處於刀耕火種的階段,大家的注意力都在關注某個產品好壞,卻從不認真思考自己的真正需求是什麼。整個市場變成了一個產品導向,業績導向的迴圈,大家都犯了搞不清重點的錯誤。

寫在後面:家庭經濟支柱是孩子,以及年邁父母的最大保障,那麼對於為人父母為人子女的你,要怎麼才能為家庭築起一道保障的高牆呢?大人的保險價格都不便宜,如何才能用最少的費用獲得最大、最全面的保障呢?大家記得準時收聽大萌萌老師的講座。

【公開課預告】

主題:家庭經濟支柱選保險應該避開哪些坑?

【免費答疑】

大家有任何關於保險的疑問,都可以在群內提出,屆時,大萌萌老師和團隊小夥伴們都會認真回答大家的問題,希望能夠解決大家的疑問.

【主講人介紹】

大萌萌,資深保險人士,從中山大學保險專業畢業,在從事金融和保險的同時,先後取得長江商學院金融 MBA、瑞士 IMD 商學院 EMBA 等學位,在家庭理財、尤其是家庭保險配置等方面有著獨到的經驗。

【講座詳情】

講座時間:2018 年 1 月 5 日(週五)晚 7 點

講座地點:保險公開課微信群

講座型別:0 元科普型講座

聽課方法:掃描微信二維碼,直接進群聽課

溫馨提醒:若掃碼出現空白頁面,說明網路較慢,請返回重試即可。

//講座常規問題//

Q:講座在哪裡進行?是什麼形式?

A:本次講座以微信群的形式舉行,我們的主講人將以文字(語音)、圖片的方式授課。

Q:為什麼加“微課助理”為好友後,他一直不拉我進群?

A:因為需要手動拉人進群,微課助理沒有辦法做到 24 小時線上及時處理講座報名請求,一般集中邀請進群。總之,一定會邀請的,所以記得一定要及時關注微課助理髮送給你的入群邀請哦!

Q:入群之後能說話嗎?

A:可以。在講座開始前,如有講座相關的疑問,可以發起話題,與群內的工作人員互動。講座正式開始前 10 分鐘為禁言期,除了管理員以外,群員都需要保持禁言哦。

Q:哪些人可以進群?

A:歡迎對講座感興趣的朋友進群。但為保持專業客觀的交流氛圍,本次課程不歡迎保險公司的代理人進群。如果有代理人進群或有代理人私下加微信,請拒絕及舉報,如因私加代理人而造成個人財產損失,我們與蝸牛保險醫院均不承擔任何責任。違規者將會被警告,嚴重違規將會被管理員移出群哦。

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